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普惠金融需要满意度进一步进步
页面更新时间:2018-03-24 01:22

银监会副主席郭利根(凤凰财经摄影)

凤凰财经讯 2016陆家嘴论坛于6月12日至13日在上海举办,主题为“全球经济增长的挑战与金融变更”,凤凰财经全程报道。

论坛上,银监会副主席郭利根表现,开展普惠金融是贯彻“十三五”开展规划和五大开展理念的必定请求,更是以后局势下金融业本身转型开展,立异开展的事实需要,须要咱们积极作为。但也要避免三种偏向:一是普惠金融不是慈祥和救援,天健棋牌下载普惠金融是协调社会的催化剂,必定水平上是金融承当社会义务的一种表现,但普惠金融安身点在于效劳机遇同等,要以可累赘的成本为有金融效劳需求的社会各层和群体提供恰当、无效的金融效劳,要做到贸易可连续。二是普惠金融不克不及同等于小额信贷。尽管普惠金融的概念最早是在2005年联合国宣传小额存款年时提出的,但外延异常丰硕,其根本形态不只仅包括小额信贷、农村金融、微型金融等,还涵概储蓄、信贷、汇兑、领取、保险、理财、证券等一切的金融产品和效劳,不能以信贷或资金支持为唯一标准。三是普惠金融不是全民办金融,金融属于高风险的行业开展普惠金融不是要人人办金融或偏离实体主业搞金融,更不是以投融资中介名义超范畴从事金融运动,甚至涉嫌合法集资或金融欺骗,损害宽大大众的正当权利,增添不稳定要素。 

以下为郭利根报告实录:

列位嘉宾,密斯们、师长教师们、友人们,无比愉快加入明天的论坛。此次论坛以“全球经济增长的挑战与金融变革”为主题,以后全球经济正处在国际金融危机后的迟缓恢复期,我国经济也步入了新常态,内内部微观经济盘根错节,银行业正面临严重的调剂,机会与挑战并存。我就我国普惠金融开展的情况以及下一阶段若何运用变革的思想大力开展普惠金融谈多少点看法。

一、我国普惠金融开展已取得了积极效果,但仍面临诸多成绩和挑战。开展普惠金融曾经成为全球共鸣。普惠金融概念的孕育造成阅历了一个临时渐进的汗青过程,从各类情势的微型金融、小微企业存款等逐渐开展为“普惠金融”。2005年,联合国正式提出涵概微型金融但内容更为广泛的“普惠金融(Inclusive Finance)”概念后,今朝已有包括英国、巴西、印度、印尼等在内的20多个国家制订并启动国家普惠金融规划或战略,普惠金融逐步从一种理念上升为被广泛认同的金融开展战略。

党中心、国务院高度器重普惠金融开展。2013年,十八届三中全会明白提出“开展普惠金融”,2015年《当局任务讲演》中提出“鼎力开展普惠金融,让一切市场主体都能分享金融效劳的雨露甘雨”。2015年11月9日,习近平总书记掌管召开中央片面深化改造引导小组第十八次会议,审议经过了《推动普惠金融开展计划(2016—2020)》,2016年1月,国务院正式印发,标记着普惠金融回升为国度策略,作为中国银行业监管部分,银监会始终努力于领导和推进中国银行业建立普惠金融理念,开展普惠金融事业。

近年来,我国普惠金融开展取得了显著功效,从银行业情形看:第一是顺应普惠金融需求的银行业机构体系不断完善。截至2015年末,我国银行业金融机构品种已达20过剩种,法人机构4393家,境内机构网点达22万个, 构成以政策性银行、国有控股大型银行和寰球性股份制商业银行为主体,中资城乡中小银行和外资银行动两翼,各类非银行金融机构和信任公司为弥补的银行业金融机构体系,各银行设立小微支行、社区支行已超越5000家,无效强化了小微企业金融效劳能力;全国共组建村镇银行1377家,县市覆盖率65.9%;开辟兴和政策性金融机构积极探索设立扶贫金融事业部;银行业金融机构布放ATM机84万台、POS机963万台,同比分别增长13%和12%;基础金融效劳已覆盖56.3万个行政村,覆盖率95%。

第二是以客户需求为中央的金融产品和效劳日益丰富。随同着迷信技术的提高,金融业态、产品和效劳形式都产生了深入的转变。银行业金融机构运用大数据、云盘算等新技术、积极打造数字化金融效劳平台,推出特性化和定制化的产品和效劳。以客户为核心的效劳理念基本遍及,知足高中低端各类客户特性化、特色化金融需求的产品效劳体系不断完善,下沉效劳、综合效劳、移动效劳彼此共同的效劳方式不断丰富,金融效劳的便捷性、及时性和可失掉性大幅提高。

第三是小微、“三农”等薄弱环节以及民生消费领域金融效劳力度一直加大。截至2015年末,小微企业存款余额23.5万亿元,占各项存款余额的23.9%,同比增加13.3%,较2015年底各项存款平均增速高0.4个百分点。涉农存款余额26.4万亿元,是2011年末的1.8倍,同比增速比各项存款的增速高3.4个百分点。保证性安居工程存款余额2万亿元,比2011年末增长三倍多。民生消费领域支持力过活益加大,效劳业企业存款和团体存款余额分离为43.4万亿元和19.2万亿元,分辨比2010年末增长88.5%和140.6%,普惠金融需求满意度进一步提高。

第四是金融消费者权益保护任务失掉不断加强。推动建立健全消费者保护监管法规体系,完善多层级赞扬处置机制,建立消费者保护考察评估轨制。完善存款平安和团体信息安全管理制度,保证银行客户合法权益。大力推动银行业消费胶葛第三方调停试点,上海、深圳、北京、重庆等地银监局建立各具特点的第三方调剂机制。建立长效机制,强化宣布道育、针对大众存眷热门开展集中宣传,全国银行业金融机构合计20万余个网点介入活动,社会反应激烈。 

只管近年来我国普惠金融开展获得了积极停顿,金融效劳的笼罩面、可得性和方便性均有所改良,但仍面对着诸多成绩和挑衅。(一)是普惠金融效劳不平衡,金融资本向经济兴旺地区、城市地域集中的特点显明,西部地区、乡村地区取得片面金融效劳的难度较大。(二)是普惠金融体系不健全,金融法令律例体制仍不完美,直接融资市场开展绝对滞后,政策性金融机构功效未片面的施展,金融基本设备建立有待增强。(三)是普惠金融商业可持续不明显,普惠金融效劳广泛危险大成本高、收益低,难以完成市场均匀收益程度,重大制约金融效劳主体参加普惠金融内涵积极性。(四)是传统金融效劳形式和技术手段还不顺应普惠金融特色。普惠金融重点效劳对象重要为小微企业、农夫、城镇低支出人群、贫苦生齿和残疾人、老年人等特别群体,是传统金融效劳的单薄范畴,需要有与之相顺应的治理机制、营业形式、产物、效劳和技术支持。

二、以变革为思想,深化改革创新,大力开展普惠金融。普惠金融是一种理念、认识,更是一种实际。普惠金融既要做到“普”,更要做到“惠”,要完成社会效益和商业可持续的同一,并非易事。

起首,要改变理念意识,预防三种倾向。开展普惠金融是贯彻“十三五”开展规划和五大开展理念的必然要求,天健棋牌下载,更是以后情势下金融业自身转型开展,创新开展的现实需要,需要我们积极作为。但也要防止三种倾向:一是普惠金融不是慈悲和接济。普惠金融是和谐社会的催化剂,一定程度上是金融承担社会责任的一种表现,但普惠金融破足点在于效劳机会平等,要以可负担的成本为有金融效劳需求的社会各层和群体提供适当、无效的金融效劳,要做到商业可持续。二是普惠金融不能同等于小额信贷。尽管普惠金融的概念最早是在2005年结合国宣扬小额存款年时提出的,但外延十分丰盛,其基础状态不只仅包含小额信贷、农村金融、微型金融等,还涵概储蓄、信贷、汇兑、领取、保险、理财、证券等一切的金融产品和效劳,不能以信贷或资金支撑为独一尺度。三是普惠金融不是全民办金融,金融属于高风险的行业,开展普惠金融不是要人人办金融或偏离实体主业搞金融,更不是以投融资中介名义超规模从事金融活动,甚至涉嫌合法集资或金融诈骗,侵害广大平易近众的合法权益,增长不稳定要素。 

其次,要补足金融构造性短板,加强效劳能力。详细来讲主要包括以下四方面:(一)是要进一步完善普惠金融机构体系。金融组织体系是普惠金融效劳的供应主体和基本载体,要加强前瞻规划研讨、优化机构规划和运转管理,结合自身天赋条件,向下延长效劳支点,加强效劳渠道和专营机制建立,将传统金融与新兴金融业态相联合,进一步提升和满意普惠金融效劳需求。(二)是要进一步完善普惠金融开展机制,提升风险管控能力。一方面,金融机构应将普惠金融效劳目的融入业务开展、绩效考核等中心环节,真正提升金融效劳的普惠性,同时在业务形式、风控技术及管理制度上,需要做更多的研究和部署。另一方面也要建立专门的普惠金融监测考核目标和统计制度。加强评价和监测剖析;并完善风险分管和弥补机制,充足发挥政府财税杠杆鼓励引诱感化。 

(三)是要积极摸索吻合普惠金融开展的业务形式和产品效劳。普惠金融自身的效劳重点就是传统金融领域的软弱处和短板。更需要加强专业人才培育,提高自立研发创新能力。如针对科创企业金融效劳缺乏的成绩,经国务院同意,银监会容许合乎条件的银行业机构,稳当发展投贷联动试点,探索契合中国国情的科创企业金融效劳新形式。(四)是要积极借助互联网等古代信息技术手腕,下降本钱,晋升效劳客户的需要才能。互联网等新技巧的普遍运用,极年夜地提高了金融效劳效力,降低了成本。开展普惠金融,要重视信息体系建立和网络技术应用、深入金融效劳与“互联网+”的融会,翻新信息采集方法,进步效劳精准度;踊跃推行手机银行、收集银行等新型终端,鼎力开展挪动金融,构建线上线下一体化金融效劳系统,向客户供给保险、稳固跟快捷的金融效劳。 

再次,要协力加强普惠金融基础保证,发明普惠金融杰出内部前提。金融基础设备是提高金融机构运转效率和效劳质量的主要支柱战争台,普惠金融开展需要进一步完善普惠金融法律法规体系,保证普惠金融各市场主体的合法权益;需要进一步树立健全普惠金融信誉信息体系,降低普惠金融效劳对象的征信成本;需要进一步深化农村领取情况建立,保障普惠金融效劳效率的品质;需要进一步加强部门协同,强化配套政策支持办法。

最后,普惠金融的另一面,就是要加大金融消费者权益保护力度。普惠金融的对象更多的是被传统金融排挤在外的对象,这些人更需要控制金融常识,无效应用金融产品。在金融效劳进程中遭遇侵权时,能够实时失掉掩护,为此,普惠金融更需要加强金融教导与金融花费者权益维护。